Как правильно пользоваться кредитной картой: тонкости и нюансы

Вообще кредитки – это неплохой способ получить некую подушку безопасности, и вы всегда сможете быть на коне и иметь при себе деньги. Как пользоваться кредитной картой?

СодержаниеКак можно использовать?Внешние атрибутыУсловия по кредитному счетуКак лучше пользоваться?Как правильно выбрать?Как оформить и получить?Два вида кредитных карт

Как можно использовать?

Как правильно пользоваться кредитными картами? Кредитная карта имеет вид обычного пластика и ничем не отличается от дебетовой карты. Имеет все те же реквизиты и обычно больше предназначена для безналичного расчета. Что вы можете делать по карте?

    Делать покупки в магазинах, супермаркетах и других торговых точках.Покупать в интернет-магазинах.Переводить деньги на счета сторонних банков и своего банка.Снимать наличные в банкомате. Обычно за это взымается довольно большая комиссия от 2% до 10 %, именно поэтому лучше этого не делать!

Внешние атрибуты

Разницы в использовании с дебетовой нет, и у пластика есть все те же реквизиты, которые находятся на самой карточке:

Номер карты.Срок действия карты.Имя и фамилия клиента, написанное на передней части пластика.CVC2 или CVV2 код. Находится на задней части карточки.

Как правильно пользоваться кредитными картами в интернете? Для перевода или покупки товара в интернете, нужно просто ввести каждый из реквизитов в нужное окно. Если у вас подключена услуга 3D-Secure, то после этого к вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в нужное поле и покупка будет осуществлена.

 

Условия по кредитному счету

Нюанс использования кредитных карт в том, что у них есть дополнительные пункты в отличии от простых дебетовых. Давайте разберем на примере. Представьте, что у нас кредитная карта Platunum от Тинькофф Банка:

Процентная ставка по безналичному расчетуОт 12,9 % до 29,9 %Процентная ставка за снятие денегОт 30% до 49,9 %ЛимитДо 300 000 рублейЛьготный период55 днейВыпускБесплатныйОбслуживание590 рублей в годБонусная программаестьКомиссия за снятие наличных2,9%+290 рублейСМС-банкинг59 рублей в месяцВ случае просрочки+ 19 % годовыхМинимальная сумма оплаты долга8 % от долга или минимум 600 рублей

 

Условия пользования кредитками довольно разнообразные, но давайте все по порядку:

Что такое процентная ставка?

Это процент от суммы долга, который вы должны будете платить в год.

Почему процент разный?

Процентная ставка зависит от суммы, которую вы взяли. У Тинькофф банка на примере Платиновой карты, кредитки процентная ставка по безналичному расчету и по снятию денег в банкоматах будет разный процент. Но не все банки придерживаются такой программе и у многих есть простые фиксированный ставки.

    По безналичному – 12,9 %За снятие средств – 29,9%

Как рассчитать сумму долга?

Обычная формула:

Потраченная сумма Х Процентную ставку Х Количество дней / 365

Формула с просрочкой:

Потраченная сумма Х (Процентную ставку + Процент неустойки) Х Количество дней / 365

 

К примеру, по карте Тинькофф вы за 50 дней потратили 100 000 рублей. Учитывая, что мы должны платить каждый месяц, то мы просрочили выплату, и нам нужно будет платить неустойку:

 

100 000 Х (12,9 % + 19 %) Х 50 /365 = 4369 рублей 86 копеек

(Пример: 25 % = 0,25)

 

Что такое лимит?

Это максимальное количество средств на карте, которое вы можете потратить. Но если вы выплатите долг по всей сумме, то лимит обновится, и вы сможете и дальше пользоваться средствами банка.

Обычно от него зависит и процентная ставка, и многие банки повышают ее при малом лимите. Например, при сумме в 10 000 рублей на карте у вас будет максимальный процент.

 

Что такое льготный период?

Это время в течении, которого вы можете использовать деньги банка без процентов, если успеете до конца данного периода выплатить долг. Обычно он разделяется на две части:

Расчетный период – когда клиент тратит деньги.Платежный период – когда клиент платит долг.

У Тинькофф Платины он разделяется так 30 дней – расчетного периода и 25 Платежного. Клиент к примеру, потратил 10 000 рублей в течение 30 дней, и если в остальные 25 дней до конца он успеет выплатить эту сумму долга, то проценты по ней начисляться не будут, а если не успеет, то придется платить накруткой.

Что такое комиссия за снятие наличных?

Вам все равно придется платить комиссию в любом банкомате. К сожалению, но большинство кредиток имеет такие условия.

Что будет при просрочке?

Тут все зависит от банка, кто-то просто повышает процент, кто добавляет новый. Некоторые за каждый день просрочки увеличивают сумму долга на определенное число. Так что нужно перед подписание внимательно прочесть договор.

Зачем нужен СМС-банкинг и можно ли обойтись без него?

Этот СМС оповещение о всех ваших переводах и покупках по карте. Каждый месяц за несколько дней будет приходить SMS-сообщение с суммой долга. Банки всегда уведомляет своих клиентов о сумме долга.

Как лучше пользоваться?

Кредитные карты и как правильно ими пользоваться?

    Не тратте деньги на всякие мелочи и прочие вещи, которые вам не нужны.Старайтесь большую часть потратить в грейс-период, но в том случае, если вы уверены, что до конца периода вы все выплатите.Просчитывайте сумму долга и смотрите сколько вам осталось до конца.Не снимайте деньги в банкоматах и старайтесь платить только по безналу.Ежемесячно выплачивайте долг, так как штрафы у банком слишком большие.

Как правильно выбрать?

Смотрите внимательно на условия по кредиту, а также на дополнительные фишки:

    Процентная ставка должна быть не больше 27 %.Лимит должен подходить по вашим требованиям.Кэшбэк программа или бонусы должны использоваться вами в будущем. не стоит брать автократу, если у вас, к примеру, нет автомобиля.Смотрите на траты при просрочке. Есть банки, которые их не имеют.

Как оформить и получить?

В мире интернета и высокий технологий, вам достаточно зайти на сайт любого банка и оставить заявку там. Но будьте готовы, что для оформления вам понадобится паспорт. Как только вы отправите онлайн-заявку, вам нужно будет немного подождать.

После чего, если банк имеет доставку, то вам ее привезут курьером или доставят по почте. И далее вам нужно будет ее активировать.

Как активировать кредитную карту?

    Личный кабинет в интернет-банкинге.Позвонить по горячей линии банка.Посетить отделение или офис банка и активировать ее вместе с сотрудником банка.

Два вида кредитных карт

Есть два вида такого рода пластика:

Классическая карта.Карта рассрочки.

Про первый вариант мы вам все рассказали, но вот про второй еще нет. Разберем на примере карты рассрочки от HOME CREDIT BANK:

Процентная ставка по безналичному расчету0 %Процентная ставка за снятие денегЛимитДо 300 000 рублейЛьготный период365 днейВыпускБесплатныйОбслуживаниеБесплатноеБонусная программанетКомиссия за снятие наличныхНет возможностиСМС-банкингБесплатноеВ случае просрочкиНа весь период 29,9 % Минимальная сумма оплаты долга7 % от долга

Вроде бы все так радужно на первый взгляд, кроме нескольких пунктов:

Невозможно снять наличные.Тратить можно только у партнеров банка и нигде больше.Если вы хоть на один день просрочите по долгу, то на весь период включая существующий долг вам вешается процентная ставка 29,9 %.

В целом карты рассрочки очень узко направленные и подходят, только для клиентов, которые часто делают покупки в таких магазинах.

Источник: cartoved.ru

Запись опубликована в .

Добавить комментарий